大额存单4.05%，50万存款一年利息超2万，有没有风险？

大额存单属于存款的一种，是受到《存款保险条例》保护的。

按照存款保险条例的内容，同一存款人，同一家投保机构，所有被保险存款账户的存款本金和利息，当银行倒闭的时候，50万元以内可以得到限额偿付。超出部分，从清算财产中受偿。

如果我们大额存单起始点是50万元，也就是说存款的本金可以得到有效的保障。利息的话，万一银行倒闭只能从清算财产中受偿了，8成是没戏了。

另外，我们也需要知道自己在这一家银行没有其他的存款，如果还有其他存款的话是合计计算可偿付额度的。

说实话，一般来说在中农工建交邮政等国有大型商业银行，基本上是不存在倒闭的可能的。主要存在倒闭风险的，银行主要是一些地方性的村镇银行、农村信用社或者农商银行等等。

这些银行由于公信力较低，人们往里边存款的意愿较低，因此他们只能通过高息揽储的方式吸引一些存款。根据华夏时报的报道，四川省的成都农商行、绵阳市商业银行等银行的五年大额存单利率达到了4.05%。

大额存单本身起点金额就高，至少20万元以上，再加上是5年期的大额存单持续时间也较长，因此利率会更高一些。

一般来说，为了防止银行间的无序竞争，在央行的主导下，大多数银行都加入了市场利率定价自律机制。目前自率机制的大额存单利率浮动上限是60个基点到80个基点。三年期整存整取的存款利率是2.75%，也就是说大额存单三年期及以上的利率一般也就是3.35%~3.55%。